Le contrat d’assurance vie peut être utilisé pour garantir le remboursement d’un prêt immobilier.
Assurance prêt immobilier PRÊTILÉA
Un contrat d’assurance emprunteur dont les garanties peuvent répondre aux exigences des banques.
En s'adaptant à vos besoins, l'assurance de prêt immobilier PRÊTILÉA peut vous permettre de réaliser une économie dans le cadre de votre opération immobilière.
Une protection complète
Un coût adapté à votre profil
Le contrat d'assurance emprunteur PRÊTILÉA garantit les principaux types de prêts immobiliers(1).
Parce que ce contrat s'adapte à votre situation et vos besoins nous pouvons vous proposer un tarif calculé au plus juste.
Des garanties de base(2)
Le contrat d'assurance emprunteur PRÊTILÉA couvre votre prêt en cas de décès ou de Perte Totale et Irréversible d'Autonomie
Ces garanties de base sont exigées par les banques et organismes prêteurs.
Une protection renforcée(2)
Le contrat d'assurance emprunteur PRÊTILÉA vous propose des garanties complémentaires pour renforcer votre protection.
Il s'adapte à votre profession ou à vos modes de vie en cas de pratique de sports à risque par exemple.
Qui est protégé ?
L’assurance emprunteur protège le ou les emprunteurs, ainsi que leur famille
des risques de décès, d'incapacité et d'invalidité susceptibles de les empêcher de rembourser leur prêt.
La garantie décès(2)
En cas de décès de l’emprunteur.
L'assurance emprunteur PRÊTILÉA garantit le remboursement à l’organisme prêteur du capital restant dû majoré des intérêts courus.
Convention AERAS
La convention AERAS est destinée à favoriser leur accès à l'assurance des personnes présentant un risque aggravé de santé.
Pour plus de détails, rendez-vous sur www.aeras-infos.fr.
Nos clients témoignent
L'assurance emprunteur PRÊTILÉA GMF en questions
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Que couvre le contrat d'assurance emprunteur PRÊTILÉA ?
Le contrat d'assurance emprunteur PRÊTILÉA offre une protection renforcée(3).
Le contrat d'assurance emprunteur PRÊTILÉA :
- prévoit les garanties de base (garanties de base exigées par les banques et organismes prêteurs), et couvre votre prêt en cas de décès ou de Perte Totale et Irréversible d'Autonomie,
- vous propose des garanties complémentaires pour renforcer votre protection,
- s'adapte à votre profession ou à vos modes de vie en cas de pratiques sportives à risque par exemple.
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Qui sont les parties au contrat Prêtiléa ?
Le contrat d’assurance emprunteur PRETILEA est un contrat d’assurance de groupe à adhésion facultative souscrit auprès de la GMF Vie par l’Association Nationale des Souscripteurs Vie Covéa (ANS Vie-Covéa) au profit de ses membres.
L’ANS Vie-Covéa est le souscripteur du contrat. Il s’agit d’une association à but non lucratif régie par la loi du 1er juillet 1901 située 86-90 rue Saint Lazare - 75009 Paris. Ses statuts sont disponibles sur simple demande auprès de l’ANS Vie-Covéa ou sur le site à l’adresse suivante : https://www.ansviecovea.org/
L’ensemble des garanties et options du contrat d’assurance emprunteur PRETILEA est assuré par la GMF Vie. À ce titre, pour opérer la gestion des adhésions, GMF Vie mandate Cbp France, Intermédiaire en assurance enregistré auprès de l’ORIAS sous le n° 07 009 030 - SAS au capital de 62 035 euros – 863 800 868 R.C.S. Nantes - 3 rue Victor Schoelcher – bâtiments E et F – 44800 Saint Herblain.
Faire le choix du contrat d’assurance emprunteur PRETILEA implique d’être adhérent à l’association ANS Vie-Covéa. Le contrat assuré par la GMF Vie est réservé aux seuls membres de l’association ANS Vie-Covéa à jour de leur cotisation annuelle à l’association.
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Quelles sont les garanties de base ?
Les garanties de base(4) proposées dans le contrat PRÊTILÉA sont les suivantes :
Garantie décès accidentel immédiate et provisoire
- Garantie offerte pendant 90 jours à compter de la signature de la demande d'adhésion en cas de décès par accident avant la prise d'effet des garanties principales.
- Plafonnée à 150 000 €.
- Condition d'âge au moment de l'adhésion : de 18 à 74 ans inclus.
Garantie décès toute cause
- Pendant toute la durée du contrat d'assurance emprunteur.
- En cas de décès par maladie ou accident, le capital assuré est réglé à l'organisme prêteur.
- Condition d'âge au moment de l'adhésion : de 18 à 74 ans inclus.
- Age limite de couverture : 85 ans ( pour toute adhésion à compter du 01/09/2019).
Garantie Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA)
- Vous êtes couvert lorsque à la suite d'une maladie ou d'un accident, vous êtes reconnu inapte à tout travail permettant de vous procurer salaire, gain ou profit, avec nécessité de recourir à l'assistance d'une tierce personne pour au moins trois actes de la vie courante.
- Le capital assuré est réglé à l'organisme prêteur. Ce capital est égal au capital prévu en cas de décès.
- Condition d'âge au moment de l'adhésion : de 18 à 64 ans inclus.
- Age limite de couverture : 67 ans.
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Quelles sont les garanties optionnelles ?
Les garanties optionnelles indissociables(4) proposées dans le contrat PRÊTILÉA sont les suivantes :
Garantie Incapacité Temporaire Totale (ITT)
- Lorsqu'en cas de maladie ou d'accident, vous êtes reconnu(e) temporairement incapable d'exercer votre profession ou toute recherche d'emploi.
- Les garanties ITT et IPT sont indissociables, et doivent être souscrites à l'adhésion au contrat PRÊTILÉA.
Garantie Invalidité Permanente et Totale (IPT)
- Lorsqu'en cas de maladie ou d'accident, vous êtes reconnu(e) incapable d'exercer votre profession ou toute recherche d'emploi.
- Les garanties ITT et IPT sont indissociables, et doivent être souscrites à l'adhésion au contrat PRÊTILÉA.
Garantie Invalidité Permanente et Partielle (IPP)
- Lorsqu'en cas de maladie ou d'accident, vous êtes reconnu(e) incapable d'exercer votre profession ou toute recherche d'emploi.
- La garantie optionnelle IPP ne peut être souscrite qu’en complément des garanties ITT et IPT.
Pour ces 3 garanties, les conditions sont les suivantes :
- Age au moment de l'adhésion : de 18 à 64 ans.
- Age limite de couverture : 67 ans au plus tard.
Exonération des cotisations d'assurance en cas d'IPT ou d'ITT
- Prise en charge du paiement des cotisations d'assurance sur la période d'incapacité ou d'invalidité si l'assuré n'a pas repris ses activités professionnelles.
- Période de franchise définie à l'adhésion : 30, 90 ou 180 jours.
- L'assuré bénéficiera également du remboursement des échéances de prêt intervenant sur la période (après application du délai de franchise), au prorata du nombre de jours correspondant à l'arrêt total de travail et en fonction de la quotité assurée.
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Quel montant du capital sera pris en charge en cas de décès ?
Si vous vous êtes assurés pour 100% du prêt, cela signifie que votre assureur remboursera en cas de décès la globalité des sommes restantes dues à l’organisme prêteur. Lorsqu’il y a deux emprunteurs, il se peut que chacun d’entre-eux ne soit couvert qu'à 50%. Il est en effet possible de répartir l’assurance emprunteur sur chacun des assurés. Par exemple : 50/50, 60/40, 70/30 etc… En choisissant cette option, le conjoint survivant devra continuer à rembourser le crédit immobilier en fonction de la répartition prévue.
Bon à savoir !
Pour une protection optimale, vous pouvez assurer votre crédit immobilier à hauteur de 100% sur chaque personne. -
En quoi consiste la franchise ?
Il s’agit de la période située entre le moment auquel est survenu un sinistre et celui où l’assurance emprunteur va vous indemniser. Le délai de franchise est à choisir au moment de l'adhésion au contrat PRÊTILÉA, sa période pouvant être de 30, 90 ou 180 jours.
Bon à savoir : la franchise ne s'applique que dans le cas des garanties optionnelles, à savoir en cas d'Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT) , d'Invalidité Permanente Totale (IPT) et d'Invalidité Permanente Partielle (IPP).
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Quelles sont les formalités médicales ?
Lors de l'adhésion au contrat d'assurance emprunteur PRÊTILÉA de la GMF, les formalités vont du simple questionnaire à des examens plus avancés.
Sachez qu’une fausse déclaration ou une omission volontaire à propos de votre état de santé pourra entraîner la nullité de votre contrat.
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Qu'est-ce que la Convention AERAS ?
Lorsqu’une personne présente un risque aggravé de santé, elle peut bénéficier des dispositions de la convention AERAS, « s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggrave de Santé ».
Il s’agit d’un dispositif conventionnel, appliqué par l’ensemble des réseaux bancaires et des assureurs présents sur le marché de l’assurance emprunteur, qui permet de repousser les limites de l’assurabilité des personnes qui présentent ou ont présenté un risque aggravé de santé.
Pour plus de détails, rendez-vous sur www.aeras-infos.fr.
Le saviez-vous ?
Vous n’avez aucune obligation de retenir l’assurance de prêt immobilier que vous propose la banque qui vous a octroyé votre prêt immobilier.
Vous être libre de choisir l’assurance de prêt immobilier auprès de l’assureur de votre choix et vous avez également le droit d’en changer :
- Dans les 12 mois, à tout moment, à compter de la signature de votre offre de prêt (sous réserve du respect d’un délai de prévenance de 15 jours).
- Puis, annuellement, à la date d’échéance de votre contrat d’assurance emprunteur ou à la date d’anniversaire de la signature de votre offre de prêt (sous réserve du respect d’un délai de prévenance de 2 mois).
Le nouveau contrat d’assurance choisi peut vous permettre d’obtenir un meilleur tarif avec un niveau de garanties adapté à votre situation. Il doit présenter un niveau de garanties équivalent à celui proposé par la banque.
Votre conseiller GMF est là pour vous accompagner dans vos démarches.
Exemple de simulation tarifaire sur le contrat PRÊTILÉA GMF
Imaginons un couple : Marine et Cyril, non fumeurs, contractent un prêt amortissable de 125 000 €, au taux fixe de 1,20%, sur 20 ans.
| MARINE | CYRIL | |
|---|---|---|
| Age | 32 ans | 30 ans |
| Profession | Employé administratif | Cadre de la fonction publique |
| Quotité assurée | 100 % | 100 % |
| Garantie décès et PTIA | OUI | OUI |
| Garantie ITT, IPT, et exonération des cotisations | OUI | OUI |
| Franchise | 90 jours | 90 jours |
| Cotisations totales Prêtiléa | 2 244 € | 1 705 € |
| Taux d'assurance | 0,090 % | 0,068 % |
Soit pour le couple
une cotisation totale de 3 949 €,
pour un taux d'assurance de 0,079%
Votre projet
Effectuez dès maintenant une simulation tarifaire pour votre assurance prêt immobilier.
Hypothèse de simulation pour 2 assurés, non-fumeurs, couverts pour les garanties Décès/PTIA/ITT/IPT à 100% sur chaque tête avec un délai de franchise de 90 jours et bénéficiant de l’offre « Option couple »* de réduction de 5% sur chacune des cotisations. Le montant estimé des cotisations cumulées sur toute la durée du prêt pour le couple au titre des contrats Prêtiléa de GMF est de 3 949€ selon les tarifs en vigueur au 1er octobre 2019, soit 2 244€ pour le contrat de l’emprunteuse et 1 705€ pour le contrat de l’emprunteur, en moyenne la cotisation annuelle de chaque assuré représente 0,079% du capital emprunté. Cette estimation qui tient compte du profil présenté dans cette situation fictive, est délivrée avant examen des données médicales, hors éventuels frais annexes et communiquée à titre indicatif et non contractuel. Les différents éléments des profils présentés dans cette simulation ont une incidence sur le tarif applicable.
*En cas d’adhésion simultanée d’un ou plusieurs co-emprunteurs d’un contrat Prêtiléa couvrant un même prêt, une réduction de 5% sur chacune des cotisations est appliquée pendant toute la durée des adhésions. Cette réduction s’applique dès la 1ère cotisation. Offre non cumulable, valable du 02/01/2020 au 31/12/2020.
Assurance emprunteur : conseils et actualités
Avec la GMF, estimez au mieux votre capacité d’emprunt et déchiffrez le vocabulaire des établissements de prêts. Comprenez la différence entre capacité d’emprunt et d’achat, taux d’endettement, reste à vivre, saut de charge… afin de savoir quel montant vous pourrez consacrer à votre achat.
Dans un contexte de taux historiquement bas des crédits immobiliers, c'est le moment d'investir ou de renégocier son prêt !
Mentions
- Sauf contrats de crédit-bail, les crédits renouvelables et les prêts en devises.
- Dans les conditions, limites et exclusions de garanties prévues au contrat Prêtiléa. Pour connaitre les conditions du contrat Prétiléa, notamment les limites et exclusions, ainsi que leurs modalités, reportez-vous à la notice du contrat disponible en Agence GMF
- Dans les conditions, limites et exclusions de garanties prévues au contrat Prêtiléa. Pour connaitre les conditions du contrat Prétiléa, notamment les limites et exclusions, ainsi que leurs modalités, reportez-vous à la notice du contrat disponible en Agence GMF
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